Банковский сектор

Масштабируемость.  

Спроектированная с самого начала по трехуровневой архитектуре «клиент — сервер приложений — сервер базы данных» с учетом особенностей IT-инфраструктуры современного многофилиального коммерческого банка, ИАБС обеспечивает практически неограниченную масштабируемость. Благодаря тщательно продуманной структуре объектов базы данных и использованию встроенных средств СУБД по управлению большими массивами данных, обеспечивается высокая производительность системы и высокий уровень доступности вычислительных ресурсов серверного оборудования. Производительность ИАБС слабо зависит от количества филиалов банка и от общего количества пользователей, что подтверждено на практике. Поэтому, добавление новых филиалов или увеличение количества пользователей по мере естественного роста банка практически не влияет на производительность системы и на доступность вычислительных ресурсов серверного оборудования.       

Мобильность.  

При отсутствии альтернативных каналов связи или при отключении электроэнергии, сотрудники филиала могут работать с выходом в ближайший филиал, в головном банке или на любом другом рабочем месте, снабженном средствами использования электронно-цифровой подписи (ЭЦП) и имеющим канал связи с головным банком. При этом нет необходимости перенесения рабочих станций или другого оборудования, достаточно наличие на месте выезда необходимого количества свободных на данный момент компьютеров.  

Многоязычный интерфейс пользователя  

Одним из главных преимуществ ИАБС 24х7 является его новый, многоязычный интерфейс пользователя. При входе в систему пользователю предоставляется возможность выбора удобного ему языка. В настоящее время ИАБС поддерживает русский, узбекский на кириллице, узбекский на латинице и английские языки. Ведётся работа по расширению списка поддерживаемых языков.  

Логические автоматизированные рабочие места  

Пользовательский интерфейс ИАБС представляет собой операционную среду, в которую интегрированы все подсистемы и программные комплексы, входящие в состав ИАБС. Доступ к функциям подсистем ИАБС осуществляется через единый интерфейс пользователя с единой точкой входа. Пользователю будет предоставлен доступ только к виртуальным подсистемам и программным модулям, генерируемым системой динамически, на основе доступных ему функций и данных. Таким образом, каждому пользователю будет предоставлено его собственное логическое автоматизированное рабочее место (АРМ), динамически формируемое системой.  

Виртуализация подсистем и программных модулей выполняется непосредственно в базе данных, что обеспечивает высокий уровень безопасности .   

Онлайн-интерфейс с международной платёжной системой SWIFT  

ИАБС автоматизирует практически все международные операции, выполняемые коммерческими банками Узбекистана, включая документарных операций. При этом все подсистемы и программные модули ИАБС, автоматизирующие международные операции, полностью интегрированы с международной платёжной системой SWIFT.  

Онлайн-интерфейс ИАБС с системой SWIFT Alliance Access автоматизирует формирование, отправку и приём сообщений SWIFT в реальном режиме. Поддерживается более 100 сообщений SWIFT, в том числе более 60 сообщений для переписок и уведомлений. Имеются функции для мониторинга входящих и исходящих сообщений. Интеграция ИАБС с системой SWIFT Alliance Access может быть осуществлено, как непосредственно, по протоколу SOAP, так и посредством системы IBM Websphere MQ. 

Преимущества

Многоуровневый бухгалтерский учет  

Согласно нормативным документам и инструкциям ЦБ РУ, бухгалтерский учет в коммерческих банках Узбекистана должна вестись на двух уровнях:  

Синтетический учет на счетах синтетического учета (т.е. на 5-значных балансовых счетах по плану счетов ЦБ РУ);  

Аналитический учет на счетах аналитического уровня (20-значных лицевых счетах, открываемых на уровне филиалов банка).  

Однако двухуровневый бухгалтерский учет не покрывает все аналитические потребности современного коммерческого банка со сложной организационной структурой. Недостаточный уровень детализации синтетических счетов не позволяет однозначно трансформировать баланс банка в стандарты МСФО, что усложняет процедуру проверки деятельности банка внешними аудиторами. Поскольку при двухуровневом бухгалтерском учете низшей организационной единицей со своим полноценным балансом является филиал, невозможно вести полноценный раздельный учет операций по хозяйственной и операционной деятельности мини банков.  

Поэтому, в основу ИАБС 24х7 заложен принцип многоуровневого бухгалтерского учета, позволяющий банку вести бухгалтерский учет глубиной до пяти уровней :     

Синтетический учет. На данном уровне ведётся синтетический учет на счетах синтетического учета (т.е. на 5-значных балансовых счетах по плану счетов ЦБ РУ)  

Учет по продуктам. На данном уровне ведётся синтетический учет по продуктам на субсчетах расширенного плана счетов коммерческого банка;  

Резервный уровень. Данный уровень синтетического учета зарезервирован для развития аналитических возможностей системы в будущем;  

Аналитический учет. Является основным аналитическим уровнем, где ведётся аналитический учет на 20-значных лицевых счетах по клиентам и по сделкам. Все лицевые счета открываются на уровне филиалов банка. Однако лицевые счета, используемые для учета операций мини банков, могут быть привязаны к конкретным мини банкам;  

Детализированный учет. На данном дополнительном аналитическом уровне можно вести детализированный учет на субсчетах дополнительного регистра учета, представляющего собой уровень глубокой детализации для лицевых счетов на основном аналитическом уровне. Субсчета дополнительного регистра учета открываются с привязкой к родительским 20-значным лицевым счетам основного аналитического уровня. Субсчета дополнительного регистра учета могут открываться как на уровне филиалов, так и на уровне мини банков. Дополнительный аналитический уровень может быть использовано, например, для разделения части ресурсов корреспондентского счета филиала между его мини банками.  

Первые три уровня являются уровнями синтетического учета, а последние два уровня являются уровнями аналитического учета. Таким образом, ИАБС 24х7 поддерживает трехуровневый синтетический и двухуровневый аналитический бухгалтерский учет .     

Поддержка раздельного баланса мини банка  

Мини банки являются подразделениями коммерческого банка, предназначенными на обслуживание клиентов за пределами филиалов банка. Тем самым, мини банки позволяют значительно расширить территорию, покрытую банком. Однако без возможности раздельного учета операций по хозяйственной и операционной деятельности мини банков от собственных операций родительского филиала очень сложно оценить эффективность работы и доходность мини банков.  

При разработке ядра ИАБС 24х7 в систему было заложено возможность многоуровневого учета бухгалтерских операций, благодаря чему появилось возможность раздельного учета операций мини банков. На субсчетах дополнительного регистра учета можно открывать собственный корреспондентский счет для каждого мини банка, чтобы разделить часть ресурса корреспондентского счета филиала между его мини банками. Платёжный центр ИАБС 24х7 автоматически определяет внешние операции мини банков и проводит соответствующие проводки по соответствующим субсчетам на дополнительном регистре учета. При этом всё это происходит в фоновом режиме и прозрачно для пользователя, инициировавшего операцию. Таким образом, в ИАБС 24х7 мини банк становится организационной единицей низшего уровня со своим полноценным балансом.  

Балансовые отчёты по различным уровням будут формироваться следующим образом:   

• Баланс банка будет формироваться путем консолидации балансов всех филиалов;  
• Баланс региона будет формироваться путем консолидации балансов филиалов по региону;  
• Баланс филиала будет формироваться путем консолидации остатков и оборотов аналитических счетов (20-значных лицевых счетов) по филиалу;  
• Баланс мини банка будет формироваться консолидацией остатков и оборотов аналитических счетов и субсчетов дополнительного регистра учета по мини банку;  
• Собственный баланс филиала будет формироваться путем вычета из баланса филиала долей мини банков.   

Мультивалютный Платёжный центр  

В ИАБС 24х7 полностью переписан механизм обработки межфилиальных и межбанковских платёжных операций. Вместо автономного от ИАБС программного комплекса «Платёжная система коммерческого банка» разработана подсистема «Платёжный Центр» в составе ИАБС, позволяющая уполномоченному сотруднику головного банка управлять работой встроенного Платёжного центра ИАБС 24х7.  

Платёжный центр ИАБС 24х7 поддерживает новые возможности ядра ИАБС 24х7, включая двухуровневый аналитический учет, валютные платёжные документы, одновременную работу банка в нескольких операционных днях, а также продукт-ориентированную архитектуру ядра ИАБС 24х7. Платёжный Центр может автоматически определить внешние платёжные операции мини банков (межфилиальные и межбанковские платёжные операции мини банков, платёжные операции между мини банками, а также платёжные операции между мини банками и филиалами) и автоматически проводить необходимые бухгалтерские проводки по соответствующим субсчетам на дополнительном регистре учета  

Системы ДБО с фирменным дизайном банка  

Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), входящие в состав ИАБС («Интернет банкинг», «Мобильный банкинг» и т.д.), имеют многоязычный интерфейс пользователя, адаптируемый для каждого банка индивидуально, на основе собственного фирменного дизайна банка. Вместо старомодного названия типа «Интернет банкинг» или «Мобильный банкинг», на клиентском интерфейсе системы ДБО отображается присвоенное ему банком фирменное название с логотипом банка.  

Системы ДБО ИАБС поддерживают русский, узбекский на кириллице, узбекский на латинице и английский языки. В настоящее время ведутся работы по добавлению поддержки каракалпакского и таджикского языков.  

Наличие у банка систем дистанционного обслуживания клиентов с многоязычным клиентским интерфейсом, собственным фирменным дизайном и фирменным названием выгодно отличает его от банков, не имеющих таких систем, подчёркивая престижность и безупречный авторитет данного банка. 

НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ИАБС 24х7

ИАБС проектировано по трехуровневой архитектуре «клиент — сервер приложений — сервер базы данных» с учетом особенностей организационной структуры и IT-инфраструктуры современного многофилиального коммерческого банка .  

Благодаря модульной архитектуре и поддержки интерфейсов со всеми существующими банковскими информационными системами, ИАБС может быть легко адаптирована к потребностям любого коммерческого банка, независимо от количества филиалов, особенностей организационной структуры и сложности IT-инфраструктуры.  

Произ­води­тельность программно-аппаратного комплекса ИАБС может быть увеличена как за счет наращивания характеристик серверов («вертикальное» масштабирование), так и за счет увеличения их количества («горизонтальное» масштабирование).  

ЯДРО ИАБС 24х7  

В основе функциональных подсистем находится ядро системы, реализующее обработку операционных элементов в жесткой иерархической последовательности: банковская сделка (продукт, услуга и т.д.) — документ — событие — транзакция. В ядре ИАБС также реализованы все общесистемные функции, обеспечивающие работу и взаимосвязь функциональных подсистем, контроль и администрирование работы системы как единого механизма. Ядро ИАБС представляет собой операционно-технологический стержень, играющий роль общесистемного интегратора и координатора работы отдельных компонент системы.  

Ядро ИАБС 24х7 состоит из следующих активно взаимодействующих между собой логических частей:   

• Главная книга;  
• Бухгалтерское ядро;  
• Операционная среда ИАБС;  
• Система автоматизации бизнес-процессов;  
• Система обеспечения информационной безопасности;  
• Интерфейс взаимодействия с системами криптозащиты.  

АРХИТЕКТУРА ИАБС 

Подсистема «Администрирование АБС»   

• Программный модуль «Доступы»  
• Программный модуль «Пользователи ИАБС»  
• Программный модуль «Управление филиалом»  
• Программный модуль «Мониторинг»  
• Программный модуль «Безопасность»  
• Программный модуль «Справочники»  
• Программный модуль «Управление ресурсами»  
• Программный модуль «Автоматическое управление системой»  
• Программный модуль «Настройки и помощь»   

Подсистема «Обмен с внешними системами»   

• Программный модуль «Кабинет предпринимателя»  
• Программный модуль «Взаимодействие с ГНИ»  
• Программный модуль «Взаимодействие с казначейством»  
• Программный модуль «Взаимодействие с системой МУНИС»  
• Программный модуль «Платежные требования АО УЗБЕКЭНЕРГО»  
• Программный модуль «Взаимодействие с системой UzASBO»   

Подсистема «Операционное управление»   

• Программный модуль «Клиенты и счета»  
• Программный модуль «Идентификация клиентов»  
• Программный модуль «Оповещение клиентов»  
• Программный модуль «Работа с многоязычными сообщениями»  
• Программный модуль «Бюджетные отчисления»  
• Программный модуль «Удержание единого налога»  
• Программный модуль «Учет ТСЖ»   

Подсистема «Расчетно-кассовое обслуживание»   

• Программный модуль «Ведение платёжных документов»  
• Программный модуль «Операционно-кассовое обслуживание»  
• Программный модуль «Валютное Операционно-кассовое обслуживание»  
• Программный модуль «Картотека»  
• Программный модуль «Электронные инкассовые поручения»  
• Программный модуль «Блокирующие инкассовые поручения»  
• Программный модуль «Приём платежей за авто Uz GM»   

Подсистема «Кредиты»   

• Программный модуль «Кредитование»  
• Программный модуль «Кредитование сельхозпродуктов»  
• Программный модуль «Расчеты по сельхоз кредитам»  
• Программный модуль «Документы по сельхоз кредитам»  
• Программный модуль «Учет гарантий»  
• Программный модуль «Учет заложенного имущества»  
• Программный модуль «Интерфейс взаимодействия с НИКИ»  
• Программный модуль «Интерфейс взаимодействия с АСОКИ»  
• Программный модуль «Интерфейс взаимодействия с Залоговым реестром»   

Подсистема «Депозиты»   

• Программный модуль «Депозиты юридических лиц»  
• Программный модуль «Остатки на счетах»   

Подсистема «Внутрибанковская бухгалтерия»   

• Программный модуль «Учет договоров»  
• Программный модуль «Учет основных средств»  
• Программный модуль «Складской учет»  
• Программный модуль «Учет МБП»  
• Программный модуль «Учет и управление персоналом. Кадры.»  
• Программный модуль «Учет труда и заработной платы»  
• Программный модуль «Налоги и налогообложение»  
• Программный модуль «Менеджмент расходов филиалов»   

Подсистема «Денежное обращение»   

• Программный модуль «Контроль кассовых расходов»  
• Программный модуль «Резервы кассовой наличности»  
• Программный модуль «Инкассация»   

Подсистема «Валютные операции»   

• Программный модуль «Администрирование»  
• Программный модуль «Документы по валютным операциям»  
• Программный модуль «Конверсионные операции»  
• Программный модуль «Обязательная продажа валюты»  
• Программный модуль «Переоценка валютных остатков»  
• Программный модуль «Конвертация валютных доходов и расходов»  
• Программный модуль «Обменные пункты»  
• Программный модуль «Банковские переводы»  
• Программный модуль «Аккредитивы»  
• Программный модуль «Гарантии»  
• Программный модуль «Сделки FOREX»  
• Программный модуль «Межбанковские депозиты»¹  
• Программный модуль «Ведение экспортно-импортных контрактов»  
• Программный модуль «Денежные переводы»  
• Программный модуль «Интерфейс взаимодействия с S.W.I.F.T.»   

Подсистема «Пластиковые карточки MasterCard/DUET»   

• Программный модуль «Прием файлов»  
• Программный модуль «Работа с документами»   

Подсистема «Пластиковые карточки SmartVista»   

• Программный модуль «Регистрация терминалов»  
• Программный модуль «Пополнения – реестром»  
• Программный модуль «Финансовые транзакции»  
• Программный модуль «Информация о Картах»  
• Программный модуль «Пополнения – индивидуальные»  
• Программный модуль «Сверка остатков»  
• Программный модуль «Заявления»  
• Программный модуль «Файлы по банку»  
• Программный модуль «Планировщик задач»   

Подсистема «Справочники»   

• Программный модуль «Просмотр справочников»  
• Программный модуль «Обработка справочников ЦБ РУ»   

Подсистема «Отчёты»   

• Программный модуль «Отчёты отделения»  
• Программный модуль «Дополнительные отчеты»  
• Программный модуль «Консолидированные отчёты»  
• Программный модуль «Электронные отчёты ЦБ РУ»  
• Программный модуль «Мониторинг баланса банка»  
• Программный модуль «Мониторинг платежей»   

Подсистема «Отчёты аудита»   

• Программный модуль «Внутренний аудит»