Программный комплекс «Автоматизированная Система Микрофинансовой Организации (ПК «FB MFO») представляет собой комплекс программных решений, предназначенный для эффективного управления всеми аспектами деятельности микрофинансовых организаций (МФО).

 

FB MFO комплексно автоматизирует все аспекты деятельности микрофинансовых организаций, начиная от учета клиентов, ведения операций и заканчивая выполнением регуляторных требований, генерацией отчетов и аналитикой.

Готовность FB MFO к быстрой интеграции в инфраструктуру МФО и к интеграции с банковской инфраструктурой обеспечивает её внедрение за короткие сроки.

МФО

Ключевые преимущества FB MFO:

  • Комплексная автоматизация всех аспектов хозяйственной и финансовой деятельности МФО.
  • Операционный CRM: обслуживание клиентов по принципу Единого окна, онлайн-аналитика, портрет клиента 360°.
  • Кредитный конвейер на основе встроенной, гибко настраиваемой скоринг-системы.
  • Внутренняя бухгалтерия: кадры, зарплата, учет договоров, складской учёт, учёт основных средств, учёт МБП.
  • Внутренний контроль (AML): обнаружение финансовых махинаций, финансирование терроризма и других нежелательных финансовых операций.
  • Идентификация клиентов (KYC): идентификация и проверка клиентов и их контрагентов, проверка по различным спискам «на лету».
  • Управление рисками: инструменты для анализа кредитного риска, оценки платежеспособности клиентов и прогнозирования финансовых потоков, связанные лица.
  • Соблюдение регуляторных требований: автоматизация электронных отчётов ЦБ РУ, автоматический контроль соответствия финансовых транзакций инструкциям и письменным требованиям ЦБ РУ.

FB CRM MFO (Customer Relationship Management) автоматизирует взаимодействие МФО с клиентами. Предоставляет сотрудникам МФО доступ к полной информации о клиентах, включая данные, историю взаимодействий и финансовую активность. Поддерживается омниканальное обслуживание клиентов.

Ключевые возможности FB CRM MFO:

  • Автоматизация бизнес-процессов по принципу «Единое окно»: Объединяет все функции обслуживания клиентов в одном интерфейсе.
  • Работа с потенциальными клиентами. Позволяет эффективно управлять лидами и потенциальными клиентами.
  • Умный поиск клиентов: Находит клиентов по различным критериям, ускоряя обслуживание.
  • Кредитный конвейер и скоринг: Автоматизирует обработку кредитных заявок и оценку кредитоспособности.
  • Внедрение системы KPI для мотивации пользователей FB CRM MFO: Повышает эффективность работы персонала.
  • Портрет клиента 360°: Предоставляет всесторонний обзор информации о клиенте.
  • Ведение истории взаимоотношений с клиентами: Сохраняет и анализирует все взаимодействия для улучшения обслуживания.

Автоматизация финансовой деятельности:

Учет кредитной деятельности МФО

Автоматизация всех этапов работы с микрозаймами и микрокредитами, включая создание и редактирование анкет и заявок клиентов, управление кредитными договорами и графиками погашения. Также автоматизируются начисление процентов и пени, классификация качества активов и создание резервов, а также учет обеспечения по кредитам, включая недвижимость, транспортные средства и другие залоги.

Учет факторинговых операций МФО

Обеспечивает автоматизацию учета факторинговых операций, позволяя эффективно управлять финансированием и минимизировать риски. Способствует точной и своевременной обработке данных по факторинговым сделкам, улучшает управление денежными потоками и оптимизирует процесс работы с дебиторами.

Учет привлеченных средств МФО

Учет займов и кредитов, полученных от различных источников, а также учет выпущенных ценных бумаг. Ведение реестров владельцев ценных бумаг, начисление процентов и управление уставным капиталом, включая учет долей учредителей и акционеров. Дополнительно, расчет и выплата дивидендов, что способствует прозрачности и эффективности управления финансовыми ресурсами.

Внутренняя бухгалтерия МФО:

Учет договоров:

  • Автоматизация учета хозяйственных договоров МФО.
  • Учет дебиторской и кредиторской задолженности по хозяйственным договорам.

Учет основных средств:

  • Прием, учет и списание основных средств МФО.
  • Начисление износа.

Учет МБП:

  • Прием, учет и списание материально-бытовых предметов (МБП).

Учет заработной платы:

  • Автоматизация учета начисления и выплаты заработной платы сотрудников.

Учет кадров МФО:

ведение учета сотрудников МФО.

FB KYC и AML

Внутренний контроль по противодействию легализации доходов и финансированию терроризма обеспечивает соответствие нормативным требованиям и повышение финансовой безопасности МФО.

Идентификация клиентов (KYC)

  • Проверка клиентов и контрагентов.
  • Оперативная проверка по различным спискам.
  • Внутренний контроль (AML)
  • Обнаружение финансовых махинаций.
  • Предотвращение финансирования терроризма.

Основные функции

  • Анкета клиента: Создание и печать анкеты клиента.
  • Список подозрительных лиц: Загрузка списка подозрительных лиц от Генеральной прокуратуры.
  • Учет подозрительных операций: Мониторинг и отчетность по подозрительным операциям.
  • Учет сомнительных операций: Мониторинг и отчетность по сомнительным операциям.
  • Сверка клиентов со списком подозрительных лиц: Автоматическая проверка данных клиентов и оповещение при совпадениях.

Преимущества

  • Соответствие нормативным требованиям.
  • Повышение финансовой безопасности МФО.
  • Эффективное управление рисками.

Соблюдение регуляторных требований

МФО

Взаимодействие с внешними системами

  • Центральный банк РУз: Получение и отправка файлов по Lotus.
  • ГНК: Отправка налоговых отчетов и счетов-фактур.
  • KATM: Отправка и получение кредитной информации онлайн.
  • CRIF: Отправка и получение кредитной информации.
  • Залоговый реестр: Внесение записей.
  • Нотариус: Обмен документами для оформления залога.
  • Электронное правительство: Идентификация клиентов.
  • ГРКИ: Отправка кредитной информации в госреестр.
  • Платежные системы: Прием платежей.
  • КИБ: Интеграция с личными кабинетами и учет средств.

Отчетность МФО

Отчеты в ЦБ: Формирование ежемесячной отчетности в Центральный Банк.
Отчеты по бухгалтерии: Формирование отчетности по бухгалтерии МФО.

 Учет просроченной задолженности МФО

Решение по «Учету просроченной задолженности» предназначено для контроля погашения задолженности по обязательствам клиентов, включая основной долг, начисленные проценты и пени, в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения.

Основные функции

1. Контроль погашения задолженности:
Отслеживание выполнения обязательств по основному долгу, начисленным процентам и пеням.
2. Разделение просроченной задолженности по срокам просрочки:
Классификация задолженности в зависимости от периода просрочки.
3. Списание с баланса просроченной задолженности:
Перевод учета просроченной задолженности на внебалансовые счета.

Автоматизация процессов Soft Collection

  • Напоминание клиентам о необходимости погашения задолженности.
  • Управление рассылкой уведомлений через различные каналы (SMS, email, телефонные звонки).

Роботизация процессов взыскания (RPA)

  • Внедрение роботов для автоматического выполнения рутинных задач, таких как:
    -Обработка данных клиентов.
    -Отправка уведомлений о задолженности.
    -Обновление статусов задолженности в системе.

Преимущества

  • Повышение эффективности контроля задолженности.
  • Снижение рисков за счет своевременного уведомления клиентов.
  • Оптимизация процессов взыскания благодаря автоматизации и роботизации.

RPA – роботизация бизнес процессов

RPA - Роботы заменяют сотрудников там, где это эффективно:
  • большой объем ручной работы;
  • операции удобно проводить в нерабочее время;
  • часто повторяющаяся последовательность действий.
RPA - Роботы могут работать с другими приложениями как пользователи – через интерфейс, а также через API и базу данных.
RPA - Роботы могут обращаться к интернет-ресурсами, заходить на сайты, парсить страницы, вызывать API, общаться через чат-боты в мессенджерах

FB Islamic Window

Исламское окно - это автоматизированное решение для МФО, основанное на принципах шариата, включает в себя концепцию сотрудничества и ижара. В отличие от традиционного финансирования, в сделках исламского финансирования не допускаются элементы риба (прирост) и учитываются духовно-нравственные ценности.
Доходы МФО основываются на торговых операциях, приносящих прибыль, при этом МФО покупает активы у производителя или продавца за определенную цену (например, $ 100,000) и перепродает их своим клиентам по другой (более высокой) цене (например, за $ 120,000), используя механизм рассрочки.
МФО

Продукты традиционного финансирования

Формирование оборотных средств

Финансирование покупки основных средств

Лизинг

Микрокредиты

VS.

Продукты Исламского окна

Мурабаҳа, Салам

Мурабаҳа, Мушарака, Иджара, Истисна

Мушарака, Иджара

Мурабаҳа

Ключевые преимущества

FB Islamic Window реализован на микросервисной архитектуре, что существенно сокращает Time To Market для новых продуктов.

МФО может самостоятельно расширять функциональные возможности системы, встраивая в него свои уникальные продукты в виде микросервисов.

Готовность FB Islamic Window к интеграции инфраструктуры любой финансовой организации существенно упрощает и сокращает сроки его внедрения.