С 29 августа 2026 года международная система SWIFT прекращает действие временных мер (temporary measures), применявшихся для ряда стран, включая Узбекистан, при резервной обработке сообщений FIN MT. После этой даты международные платёжные сообщения, не соответствующие требованиям стандарта ISO 20022 и правилам конвертации MT–MX, могут автоматически отклоняться системой SWIFT.

В этих условиях готовность банков к требованиям стандарта ISO 20022 становится критически важной для бесперебойного проведения международных расчётов. Понимая важность предстоящих изменений для банковского сектора, команда Fido Biznes заблаговременно реализовала поддержку новых форматов международных сообщений SWIFT в своих решениях. Благодаря этому банки-клиенты компании уже работают с обновлёнными форматами международных платежей и подходят к завершению переходного периода полностью подготовленными.

Сегодня функциональность SWIFT ISO 20022 реализована в 12 банках Республики Узбекистан, работающих на решениях Fido Biznes. Через программные решения компании ежедневно проходят тысячи международных платёжных сообщений SWIFT, а совокупный объём операций составляет десятки тысяч транзакций ежемесячно.

Среди банков, использующих решения Fido Biznes для работы с ISO 20022, — Банк развития бизнеса (БРБ), Халк Банк, Asakabank, Universal bank, Trastbank, Микрокредитбанк, Hamkorbank, TBC Bank, Orient Finans Bank, AVO bank, Asia Alliance Bank и Узпромстройбанк.

Интеграция ИАБС Fido Biznes с международной платёжной системой SWIFT была впервые реализована ещё в 2009 году. За это время компания накопила значительный опыт в области автоматизации международных расчётов и сопровождения SWIFT-инфраструктуры банков.

В конце 2023 года Fido Biznes стала официальным партнёром SWIFT, что позволило компании расширить взаимодействие с организацией, оперативно получать актуальные материалы и обеспечивать своевременную подготовку банков-клиентов к переходу на новый международный стандарт обмена финансовыми сообщениями.

Почему переход на ISO 20022 важен для банков

Переход на ISO 20022 является одной из наиболее значимых трансформаций международной платёжной инфраструктуры последних лет. Новый стандарт приходит на смену традиционным форматам MT и обеспечивает более высокое качество данных, автоматизацию процессов и снижение количества ошибок при обработке платежей.

После завершения переходного периода банки, не завершившие адаптацию своих систем к новым требованиям, могут столкнуться с отклонением международных платёжных сообщений. Поэтому готовность инфраструктуры к работе по стандарту ISO 20022 становится важным условием бесперебойного проведения международных расчётов.

ISO 20022 как основа будущей финансовой инфраструктуры

Переход на ISO 20022 является не просто техническим обновлением. Новый стандарт становится фундаментом для дальнейшего развития цифровых финансовых сервисов, повышения прозрачности международных расчётов и расширения возможностей автоматизации банковских процессов.

По мере приближения дедлайна всё большее значение приобретает готовность банковской инфраструктуры к работе в новых условиях. Для финансовых организаций это вопрос не только соответствия требованиям международной платёжной системы, но и обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов при проведении международных операций.

«Переход на ISO 20022 является одним из наиболее значимых изменений международной платёжной инфраструктуры последних лет. Мы понимали важность своевременной подготовки банков к новым требованиям SWIFT и заранее реализовали необходимую поддержку новых форматов в наших решениях.

Это позволило нашим клиентам заблаговременно адаптировать свои процессы и сосредоточиться на развитии бизнеса, не отвлекаясь на срочные доработки систем в преддверии дедлайна», — отметил Рустам Ботиров, бизнес-аналитик компании.

Fido Biznes продолжает развивать решения для банковского сектора, помогая финансовым организациям своевременно адаптироваться к изменениям международных стандартов и требованиям глобального финансового рынка.

Однако у этой модели есть структурное ограничение: она решает задачи финансирования, но не создаёт полноценной системы работы с капиталом, рисками и инвестиционными потоками.

И это ограничение становится особенно заметным на фоне более широкого тренда. Исламское финансирование перестаёт быть нишевым сегментом и постепенно интегрируется в глобальную финансовую систему. По различным оценкам, совокупный объём исламских финансовых активов уже исчисляется триллионами долларов, формируя отдельный сегмент мировой экономики с собственными стандартами и механизмами регулирования.

Рост спроса фиксируется не только в странах с мусульманским большинством, но и в развитых экономиках — включая Европу, где исламские финансовые инструменты становятся частью финансовой инфраструктуры в условиях демографических изменений и миграции. В результате исламское финансирование начинает рассматриваться не как альтернативная модель, а как дополнительный слой глобального финансового рынка.

Центральная Азия в этом контексте находится в начальной, но потенциально быстрорастущей фазе. Согласно анализу Евразийского банка развития (ЕАБР), при высокой доле мусульманского населения регион пока практически не представлен в глобальной индустрии: на него приходится около 0,01% мировых исламских финансовых активов.

Этот разрыв между демографическим потенциалом и фактической долей рынка указывает не на отсутствие спроса, а на дефицит инфраструктуры — систем, способных поддерживать сложные финансовые модели и обеспечивать их соответствие международным стандартам.

Именно этот разрыв между спросом и инфраструктурой становится точкой роста для технологических решений, способных масштабировать исламские финансовые модели на практике.

Именно этот инфраструктурный разрыв и закрывает платформа FB Islamic Finance от Fido Biznes. Компания получила дополнительные международные сертификаты AAOIFI для новых модулей системы, расширив функциональность платформы за пределы базовых сценариев исламского финансирования.

Речь идёт прежде всего о моделях мушарака и мудараба — инструментах, которые переводят исламский финтех от логики сделки к логике инвестиционной архитектуры.

Мушарака предполагает партнёрскую модель: стороны совместно инвестируют в проект и распределяют прибыль и убытки пропорционально долям участия. В такой структуре финансовая организация выступает не просто источником средств, а участником экономического процесса. Это требует от системы фиксации долей, прозрачного учёта движения средств и контроля исполнения обязательств.

Мудараба добавляет другой уровень сложности — доверительное управление капиталом. В этой модели одна сторона предоставляет средства, другая управляет ими, а прибыль распределяется по заранее согласованной схеме. Для платформы это означает необходимость поддерживать полный цикл: от привлечения средств до их размещения, учёта доходности и распределения прибыли. FB Islamic Finance охватывает как инвестиционные операции, так и депозитные продукты, формируя замкнутую модель работы с капиталом.

Дополнительные инструменты, такие как салам и иджара, расширяют сценарии использования платформы. Салам применяется в сделках с предоплатой за будущую поставку, а иджара — в лизинговых операциях с сохранением права собственности. Однако именно мушарака и мудараба задают качественный сдвиг: они требуют от системы не только оформления операций, но и управления экономической логикой сделки.

Полученные сертификаты AAOIFI подтверждают, что платформа соответствует международным требованиям не только на уровне формальных условий, но и на уровне экономической логики операций.

Обновлённые сертификаты FB Islamic Finance:

В контексте исламского финансирования это критично. Стандарты AAOIFI регулируют не только структуру договоров, но и принципы признания прибыли, распределения рисков и владения активами. Ошибка в этих элементах означает не просто техническую неточность, а нарушение самой модели.

Технологически FB Islamic Finance построена на микросервисной архитектуре. Это позволяет разворачивать и обновлять отдельные модули независимо, интегрировать систему с существующими банковскими платформами и запускать новые продукты без полной перестройки инфраструктуры.

Для финансовых организаций это означает снижение времени выхода на рынок, более управляемое развитие продуктовой линейки и возможность постепенного перехода к исламской модели без операционных рисков.

Что это меняет для рынка

Расширение таких платформ влияет не только на отдельные компании — оно меняет архитектуру всего рынка.

Во-первых, снижается зависимость от интерпретаций: когда логика продуктов зашита в систему и подтверждена стандартами, риск расхождений в применении шариатских норм уменьшается.

Во-вторых, появляется сопоставимость данных, что критично для трансграничных операций и привлечения международного капитала.

В-третьих, становится возможным масштабирование. Инвестиционные модели — такие как мушарака и мудараба — требуют не только правовой, но и технологической инфраструктуры.

Именно этот фактор сегодня рассматривается как один из ключевых барьеров развития отрасли в регионе. В то же время, по оценкам ЕАБР, к 2033 году объём исламских банковских активов в Центральной Азии может превысить 6 млрд долларов, а рынок сукук — приблизиться к сопоставимым значениям.

Появление таких решений означает, что финансовые организации могут переходить к исламской модели не точечно, а системно — без разработки отдельных решений под каждый продукт, отмечает Умид Эргашев, руководитель направления FB Islamic Finance компании Fido Biznes.

Это означает, что следующий этап роста исламского финансирования будет определяться не столько спросом, сколько способностью систем его обслуживать.

От продуктов — к системе

В результате технология перестаёт быть вспомогательным инструментом для оформления сделок. Она становится средой, в которой заранее заложены правила работы с капиталом, рисками и доходностью.

Именно это отличает инфраструктурный этап развития исламского финтеха от продуктового.

Расширение платформы FB Islamic Finance показывает, что рынок Центральной Азии начинает двигаться в этом направлении. Появляются решения, которые позволяют не просто запускать отдельные продукты, а выстраивать полноценную финансовую архитектуру — сопоставимую с глобальными стандартами.

И в этом контексте ключевым становится не количество продуктов, а способность системы управлять капиталом.

В этой логике ключевым становится не только наличие продуктов, но и готовность инфраструктуры. И именно от неё будет зависеть, кто сможет занять лидирующие позиции на формирующемся рынке.

 Совместно с ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», Central Asian Fintech Association (CAFA) было проведено обсуждение практического опыта ЗАО «ЭкоИсламикБанк» в исламских финансах и определение возможных направлений обмена экспертизой и сотрудничества. Кроме того, в ходе визита была проведена встреча с руководителями и специалистами микрофинансовых организаций и страховых компаний Республики Кыргызстан.

Бухарский ночной забег — это уникальная возможность увидеть один из древнейших городов мира в особой атмосфере ночи и стать частью масштабного спортивного события.

Участники продемонстрировали силу характера, выносливость и настойчивость, достойно преодолев выбранные дистанции и показав отличный командный дух.

Ребята окунулись в насыщенную практикой программу, прослушали доклады и архитектурные разборы инцидентов и реальных кейсов, поучаствовали в мастер-классах и получили обратную связь от экспертов.

В результате участия в конференции сотрудники существенно расширили свои профессиональные компетенции, ознакомились с актуальными тенденциями и лучшими практиками в области DevOps, а также наметили направления для внедрения полученных знаний в рабочие процессы компании.

Мероприятие объединило сотрудников в теплой и дружеской атмосфере, позволив не только прикоснуться к национальным традициям, но и провести время вместе вне рабочих задач.

Сотрудники делились хорошим настроением, варили сумаляк, общались, танцевали и угощались горячей самсой с чаем. Празднование стало ярким и запоминающимся событием для всего коллектива.

Быстрый запуск и полная миграция данных

Проект внедрения FB NKO был реализован в сжатые сроки: за 2–3 недели выполнена полная миграция данных со старого ИТ-решения, включая исторические данные и действующие договоры. Перенесено 16 700 клиентских записей вместе с договорами. Непосредственный переход занял 2 дня и прошел без остановки операционной деятельности и без потери данных.
Одновременно были обучены сотрудники МФО, что обеспечило быстрый выход в промышленную эксплуатацию без затяжной адаптации. Архитектура FB NKO учитывает текущий статус партнера как МФО и его дальнейшую трансформацию в банковский формат – от микрофинансового банка до классического банка. Платформа позволяет перейти в новый регуляторный формат без смены ИТ-ядра, повторной миграции данных и переработки ключевых бизнес-процессов.
В рамках проекта реализованы все необходимые интеграции с внешними и регуляторными системами, включая КАТМ, ГРКИ, Залоговый реестр, Центральный банк, E-Gov, Хazna, Paynet, а также собственное мобильное приложение МФО.
После внедрения среднее время прохождения заявки через кредитный конвейер сократилось до 2 минут, повысив динамику кредитного процесса.
Ключевым фактором стала экспертиза Fido Biznes в миграционных проектах и применение платформенного подхода, позволяющего заложить технологическую основу для устойчивого роста.

CRM и управляемость кредитного процесса

В рамках проекта внедрена встроенная CRM-система FB NKO, формирующая единый управляемый кредитный контур. Решение охватывает полный цикл работы с клиентом – от первичного обращения до сопровождения действующих договоров.
CRM включает кредитный конвейер, встроенные механизмы скоринга и инструменты внутреннего контроля. Это обеспечивает централизованное управление принятием решений, контроль качества портфеля и прозрачность процессов для службы рисков и руководства.
«Для нас было принципиально важно не просто заменить ИТ-систему, а заложить архитектуру для дальнейшего развития бизнеса. Переход на FB NKO прошел в сжатые сроки и без остановки операционной деятельности», – отметил Искандар Джуманов, представитель ООО «BIZNESNI RIVOJLANTIRISH MIKROMOLIYA TASHKILOTI».

Исламские финансы: микросервисная архитектура и международные стандарты

Отдельным направлением проекта стал запуск решения «Исламские финансы» – самостоятельной платформы Fido Biznes на микросервисной архитектуре. Микросервисный подход позволяет развивать функциональные модули независимо, внедрять изменения точечно и масштабировать сервисы без остановки всей системы. Реализована поддержка мурабахи, иджары, салам и параллельного салам, а также партнерских моделей – мударaбы и мушараки. Продукты встроены в автоматизированный конвейер с корректным учетом операций, расчетом графиков и механизмами погашения, что обеспечивает прозрачность и управляемость портфеля. Микросервисная архитектура позволяет финансовой организации разрабатывать и внедрять собственные сервисы через открытые API без вмешательства в код платформы, обеспечивая технологическую самостоятельность и ускоряя вывод новых продуктов на рынок.
Решение сертифицировано по стандартам AAOIFI, что подтверждает соответствие методологии и учета требованиям исламских финансов и позволяет масштабировать направление, включая банковский формат.

Интеграции и открытая архитектура

FB NKO спроектирована как открытая платформа с развитой API-архитектурой. Реализован набор стандартных API-методов для интеграции с внешними системами, цифровыми каналами и мобильным банком без вмешательства в ядро.
При реализации специфических сценариев дополнительные методы разрабатываются в рамках проекта с сохранением целостности архитектуры и дистрибутивного кода.
Платформа поддерживает подключение государственных сервисов и регуляторных контуров, позволяя МФО самостоятельно определять темп развития цифровой экосистемы.
«Мы принципиально не ограничиваем партнеров в развитии цифровых каналов. Открытая API-архитектура позволяет подключать внешние сервисы и развивать
собственные продукты, включая мобильный банк», – прокомментировал Ойбек Ходжаев, заместитель генерального директора по управлению проектами Fido Biznes.

FAPI Laboratory и автоматизация платежных сценариев

В рамках проекта подключена платформа FAPI Laboratory – решение для автоматизации финансовых и платежных сценариев.
Реализованы механизмы онлайн-погашения кредита через платежные сервисы и рассрочки на базе FAPI Laboratory, что упрощает обслуживание клиентов, повышает платежную дисциплину и снижает операционную нагрузку.
Автоматизация платежных процессов делает рост кредитного портфеля управляемым и предсказуемым.

FB NKO как платформенное решение для роста

FB NKO – модульная платформа для микрофинансовых организаций, ориентированная на стабильную работу под нагрузкой. Архитектура обеспечивает высокую производительность и исключает типовые проблемы устаревших систем.
Реализованы модули внутренней бухгалтерии, управленческого учета, регуляторной отчетности, классификации активов и расчета резервов.
Автоматизировано взаимодействие с Markaz и другими регуляторными системами. Гибкая настройка бизнес-правил позволяет запускать новые продукты без изменения дистрибутивного кода и обращения к вендору, сокращая time-to-market.
«В этом проекте мы сознательно делали акцент на архитектуре. FB NKO проектировалась как платформа – с открытыми API, высокой производительностью и возможностью запускать новые продукты без изменения ядра», – отметил Ойбек Ходжаев.

Масштабирование без скрытых ограничений

Платформенный подход FB NKO не привязывает стоимость владения к объему активов или кредитного портфеля. Это обеспечивает предсказуемую экономику ИТ и позволяет масштабироваться без дополнительных технологических и финансовых барьеров.
Проект показал, что архитектурная цифровизация – практический инструмент роста. Переход на FB NKO обеспечил управляемый кредитный контур, промышленный запуск продуктов (включая исламские финансы), открытую интеграционную модель и готовность к переходу в банковский формат без «перезапуска» ИТ-ландшафта.

Были подведены итоги уходящего года, отмечены ключевые достижения и вклад сотрудников в развитие компании. Руководство поздравило коллектив с наступающим Новым годом и поблагодарило команду за профессионализм, ответственность и совместную работу.

Для участников была подготовлена насыщенная развлекательная программа, сюрпризы, конкурсы и праздничный ужин. Новогодний корпоратив стал отличной возможностью для сотрудников пообщаться в неформальной обстановке, зарядиться позитивными эмоциями и с хорошим настроением завершить рабочий год.

Проявив упорство, волю к победе и командный дух ребята вышли в полуфинал и  заняли призовое третье место.

Программист 3-й категории Жураев Рахматилло,  был признан лучшим игроком чемпионата.

В фестивале приняло участие более 2 000 человек и 13 международных спикеров из таких компаний, как Google, Yandex, TikTok и Pinterest и Bank of America. GDG DevFest — одно из глобальных мероприятий, ежегодно проводимых группой разработчиков Google, на котором программисты, IT-специалисты и технические специалисты знакомятся с новейшими технологиями и разработками Google.

Мустафоев Жалолиддин выступил с презентацией на тему “Как построить безопасный CI/CD”, в рамках которой осветил ключевые практики и инструменты обеспечения безопасности на всех этапах разработки.

 Наш стенд привлек большое внимание участников мероприятия.